22. Le lien entre finances et vivre mieux
Dans cet épisode nous discutons de l'importance de la gestion financière, des systèmes efficaces et de l'épargne, on vous présente nos méthodes personnelles et surtout le lien que ça a avec le fait de vivre mieux.
Pourquoi avoir une bonne méthode est si important?
Une bonne gestion financière est essentielle pour plusieurs raisons. Tout d'abord, elle permet d'atteindre une sérénité financière en réduisant le stress lié à l'argent. Lorsque l’on a une vision claire de ses finances, on est mieux équipé pour faire face aux imprévus et aux défis financiers qui peuvent survenir.
De plus, une gestion financière efficace nous aide à planifier notre avenir. En apprenant à épargner et à investir on peut atteindre les objectifs qui sont lié à l’argent. Comme s’acheter une maison, mais aussi simplement partir en voyage ou au plus long terme, préparer sa retraite.
Pour finir, une bonne gestion financière nous offre plus de liberté et de flexibilité dans nos choix de vie. Avec un système solide en place, on est en mesure de prendre des décisions plus claires concernant tous les domaines de la vie.
Le système "Profit First"
C’est le système qu’utilise Joris et qu’on vous présente dans cet épisode. Le "Profit First" est un système, développé par Mike Michalowicz, qui repose sur un principe simple mais efficace : prioriser le profit avant toute autre dépense. Comment ça fonctionne?
Principe : Au lieu de considérer le profit comme ce qui reste après avoir payé toutes les dépenses, on le met de côté en premier.
Cette approche change radicalement la façon dont on perçoit et gère notre argent. En mettant le profit en premier, on s’assure de toujours avoir une part de nos revenus qui travaille pour notre futur, plutôt que de simplement couvrir les dépenses courantes.
Mise en Place : Créez plusieurs comptes bancaires pour séparer les différentes catégories de dépenses.
En pratique, cela signifie que vous allez créer des comptes distincts pour votre profit, vos dépenses personnelles, vos impôts, et vos dépenses professionnelles si vous êtes indépendant. Chaque fois que vous recevez un paiement, vous le répartissez immédiatement entre ces différents comptes selon des pourcentages prédéfinis.
Avantages : Cette méthode vous aide à visualiser et contrôler vos flux d'argent de manière plus efficace.
En ayant des comptes séparés, vous pouvez voir d'un coup d'œil combien vous avez dans chaque catégorie. Cela vous empêche de dépenser de l'argent que vous n'avez pas réellement et vous aide à rester fidèle à vos objectifs financiers.
Expériences personnelles
La gestion financière n'est pas qu'une question de systèmes et de chiffres, c'est aussi une question d'habitudes et de comportements. Ce qui nous aide le plus :
Suivi des dépenses : Noter régulièrement nos dépenses pour mieux comprendre nos habitudes.
En notant chaque dépense, on prend conscience de nos habitudes de consommation et on peut identifier les domaines où in dépense peut-être plus que nécessaire. Il existe plusieurs possibilité, comme des applications de suivi de dépense, un journal papier ou un tableau excel.
Ajustements : Identifier les domaines où on peut réduire nos dépenses.
Une fois qu’on a une vue d'ensemble, on peut faire des ajustements. Ca peut être par exemple de décider de cuisiner plus souvent à la maison ou annulé tous les abonnements inutiles qu’on peut vite accumuler.. Ces petits changements peuvent avoir un grand impact sur une situation financière.
L'importance de l'épargne
L'épargne est cruciale pour une stratégie financière saine. Voici comment commencer :
Mettre de l'argent de ôté : Établir un pourcentage fixe à épargner chaque mois. On dit qu’au moins 10% de notre revenu devrait aller dans l’épargne.
Traitez l'épargne comme une dépense obligatoire. Même si vous commencez avec seulement 5% de vos revenus, l'important est d'être constant.
Stratégies d'Épargne : Opter pour des comptes d'épargne automatisés.
L'automatisation est votre meilleur allié. Configurez des transferts automatiques mensuels vers votre compte d'épargne pour éviter la tentation de dépenser cet argent.
Vivre économe sans se priver
C’est important d’épargner, mais c’est aussi important de se féliciter d’avoir économisé.
Moments de Plaisir : Planifier des dépenses pour se récompenser.
Incluez dans votre budget des fonds pour les loisirs et les plaisirs. Que ce soit un dîner mensuel au restaurant ou un voyage annuel, planifiez ces dépenses pour les apprécier sans culpabilité.
Conclusion
La gestion financière personnelle est un voyage continu d'apprentissage et d'ajustement. Les points clés à retenir sont l'importance d'épargner régulièrement, de suivre vos dépenses, et d'adopter un système de gestion comme le "Profit First". Rappelez-vous que chaque petit pas compte et que la constance est la clé du succès financier à long terme.
On serait ravis d'entendre vos propres stratégies de gestion financière. Quelles méthodes avez-vous trouvées efficaces ? Quels défis avez-vous rencontrés dans votre parcours financier ? Partagez vos expériences et vos astuces dans les commentaires ci-dessous.
Pour en savoir plus sur ce sujet et d'autres aspects de la vie quotidienne, n'hésitez pas à écouter notre dernier épisode de podcast et à nous suivre sur les réseaux sociaux pour d'autres conseils pratiques.
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